存款“降息”连锁反应立竿见影

原创 郭子硕 财联社

存款挂牌利率下调带来的连锁反应正快速显现。多家商业银行大额存单已接近全面“断货”。

大额存单“断货”只是短期存款流出的一个缩影。在业内看来,存款利率下调,也意味着大规模存款可能流向理财市场。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,本轮存款利率下调,有可能推动更大规模的存款向理财“搬家”,同时伴随存款收益下降,短期内也可能对促消费有一定作用。

王青还认为,此次国有大行存款利率调整后,其他商业银行会跟进下调。综合考虑未来一段的经济和物价走势,四季度政策利率(7天期逆回购利率)仍存在下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整。这样来看,年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。

多家国有大行大额存款卖到“断货”,仅部分期限可买

财联社记者7月29日发现,多个国有大行手机银行显示,在架的大额存单均为售罄状态,而且断货产品已从年利率较高的中长期产品期限,蔓延至3个月、6个月不等的利率较低的短期大额存单,甚至有商业银行的手机银行大额存单额度全面售罄。

财联社记者查阅建设银行App发现,其大额存单购买页面显示“暂无可购买的大额存单”。建设银行客服对此解释称,上述情况属于产品售罄。近期购买大额存单的客户较多,但每一款产品的额度都有限。目前,建设银行手机银行里的大额存单都没显示没有额度。

存在同样情况的还有农业银行。农业银行App显示,虽然目前货架上还有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年个人大额存单,但每项产品的剩余额度均小于起点金额20万元。也就是说,上述情形构成“售罄”状态。财联社记者留意到,农业银行这批大额存单的发行起始日为7月25日,也就是各国有大行下调存款挂牌利率当日。

“最近几天降息,所有大额存单的额度很抢手。”农业银行广州某支行工作人员表示,目前线下柜台除了1个月期个人大额存单还有小额额度,其他期限的大额存单均没有额度。

工商银行App显示,目前除2年期、年利率为1.70%的大额存单额度仍比较充裕外,其余1个月、3个月、6个月、1年、3年期大额存单均处于“售罄”状态。工商银行广州某支行工作人员表示,“线下也没有额度,需要跟理财经理预约申请(大额存单额度)。”

而交通银行App也显示,在售大额存单仅有3个月、6个月、1年期深圳个人大额存单,年利率为1.6%、1.8%、1.9%。

各家银行还在跟进挂牌利率下调

市场面上,各大商业银行还在加速加入存款挂牌利率下调大部队。

自7月25日6家国有大行下调存款挂牌利率以来,国内正式进入新一轮存款下调潮。除7月26日已经下调存款挂牌利率的招商银行和平安银行外,包括中信银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、浦发银行、光大银行等在内的10家全国性股份制银行均于昨日起下调人民币存款挂牌利率,下调幅度在5—20个基点不等。

至此,六家国有大行、12家股份制银行均完成新一轮存款利率下调工作。尤其是,本次降息中,国有大行和股份制银行还罕见将活期存款利率下调5个基点至0.15%,这也是2023年6月8日以来,首次将活期存款利率纳入存款挂牌利率调整范畴。

王青在接受采访时指出,本轮银行存款利率下调,意味着尽管7月两个期限品种的LPR报价全面下调,会带动企业和居民贷款利率跟进下调,但三季度银行净息差仍有望保持基本稳定。

“存款利率下调或将进一步带动存款向理财搬家。”民生银行首席经济学家温彬指出,2024年以来,理财市场持续快速修复,规模增速远超往年同期,一方面源于2023年几次调降存款挂牌利率,使得理财相较于与存款的超额收益率提升,“比价效应”推动存款资金向理财市场转移;另一方面源于“手工补息”叫停等监管调整加速存款脱媒,进一步为理财市场提供增量资金支持。基于上述背景,本次调降存款挂牌利率预计将进一步带动存款向理财搬家。

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